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寻乌县“财政惠农信贷通”融资工作方案

发布时间:2017年06月09日 17:15:41

为充分发挥财政资金引导作用,带动金融资金加大对农业的信贷投入,推进全县现代农业发展升级,现就全县开展“财政惠农信贷通”融资工作,提出如下实施方案。

一、“财政惠农信贷通”政策架构

1.由省、市、县三级财政按比例筹集风险补偿资金,存入合作银行,作为“财政惠农信贷通”贷款风险补偿金(以下简称财政风险补偿金)。

2.合作银行按照约定不低于财政风险补偿金的8倍发放“财政惠农信贷通”贷款,向新型农业经营主体提供1年期内无抵押无担保贷款,并向农民合作社倾斜。贷款实际执行利率遵照人民银行规定的同期银行贷款基准利率,按上浮不超过20%的幅度计取。

二、运作模式

1.“财政惠农信贷通”以县为单位独立运作。县财政根据年度计划贷款规模配比出资,并以其出资额对贷款风险承担补偿责任。

2.“财政惠农信贷通”贷款合作以1年为一个周期。一个周期年度的财政风险补偿金只对该年度内的贷款风险承担补偿责任。   

3.财政风险补偿金结余及财政风险补偿金孽息收益用于补充下一年度财政风险补偿金,滚存使用。

三、支持对象

“财政惠农信贷通”的支持对象为符合以下基本条件的新型农业经营主体(包括林业类,下同):

1.农业生产经营符合国家法律法规、农业产业政策和环境保护要求,经营稳定,发展潜力较大,无重大不良信用记录,申请贷款时无不良贷款余额或承担担保责任的不良贷款余额。

2.农民合作社必须在工商部门注册并实际运行2年以上,有一定经营规模,成员原则上不少于30户,会计核算和财务管理规范。

3.家庭农场和种养大户必须有固定的住所和经营场所,借款主体为家庭成员且具备完全民事能力,年满18周岁、不超过60周岁。家庭农场必须经工商部门注册或农粮部门备案。

4.通过“财政惠农信贷通”获取的贷款必须用于农业生产经营,优先支持土地流转规模经营,优先支持农业社会化服务,优先支持开拓国际市场的农业“走出去”项目。贷款不得用于非农领域。

四、授信限额

1.农民合作社1年期最高授信额度300万元;

2.家庭农场、种养大户1年期最高授信额度200万元。

五、工作步骤

(一)宣传发动

各乡(镇)、各有关部门要切实履行职责,做好政策宣传,动员部署工作。要迅速组织召开符合条件的农民合作社、家庭农场、种养大户等新型经营主体法人或其代表参加的动员宣传会。县农粮局要负责提供全县范围内的经营主体基本情况给县委农工部及合作银行。县农粮局、林业局、果业局(下称主管部门)和合作银行要分别宣传“财政惠农信贷通”政策和银行的贷款政策、优惠条件以及违约处罚等内容,发放《贷款申请意愿书》、《农业经营主体基本信息表》以及申报条件等材料。对未参会的农业经营主体的法人及负责人,要派人上门宣传,并发放相关材料。要充分利用媒体广泛宣传发动,使政策深入人心、家喻户晓,做到让符合条件的经营主体不遗漏、不缺失。

(二)申请审批

宣传发动工作完成后,以合作银行为主,主管部门及各乡(镇)积极协助配合,对农业经营主体开展贷前调查。农业经营主体向主管部门、合作银行提交《贷款申请意愿书》和《农业经营主体基本信息表》,合作银行收集录入制作电子档案,并报县委农工部和主管部门备案。

1.主管部门会同合作银行,深入各乡(镇),对符合基本条件并有融资意愿的农业经营主体进行资信和贷款意向调查。其中,农牧渔业类经营主体由县农粮局、县果业局负责,林业类经营主体由县林业局负责(下同)。全面了解掌握县农民合作社、家庭农场、种养大户等新型经营主体的农业生产经营、资信等情况,对符合条件、有贷款意愿的经营主体,指导帮助他们填写《贷款申请意愿书》、《农业经营主体基本信息表》。

2.主管部门与合作银行根据经营主体贷款意向分类整理,根据调查结果和经营主体申请情况,提出农牧渔业类、林业类经营主体信贷规模计划并报县委农工部,由县委农工部牵头,根据本县产业发展规划和当年产业发展重点,会同县财政局、农粮局、林业局协商一致后,制定总体信贷规模计划,将信贷计划向上级部门申报并申请贷款额度。合作银行同时将协商一致的信贷计划向上级行申请贷款额度。

3.收到上级部门关于“财政惠农信贷通”年度贷款额度批复确认文件后,县委农工部、县财政局、农粮局、林业局与合作银行签订合作协议。县财政局根据各合作银行承担的贷款额度,以合规的方式将风险补偿金存入合作银行指定账户。合作银行要在主管部门的协助下,对经营主体进行个体授信。授信情况在经营主体所在乡(镇)或村公示,公示时间为3天。授信有效期原则上不超过3年。获得授信的经营主体在授信额度和授信有效期内,向合作银行提出贷款申请,合作银行应在3个工作日完成信贷审核,之后2个工作日内签订贷款合同,发放贷款。合作银行每个月5日前将上月报表报送主管部门,主管部门核验受贷主体是否在授信名单及授信额度之内,无误后报县委农工部备案。

42014年为“财政惠农信贷通”试点启动年,同时兼顾避开合作银行工作高峰时段,今年“财政惠农信贷通”合作期限从签订合作协议之日起至2016331日止。2016年及以后年度,合作周期为当年41日至次年331日。由县委农工部负责商相关部门在当年320日前将年度信贷计划及配套财政风险补偿金向省、市申请,3月底前与合作银行签署合作协议。

(三)贷后管理

“财政惠农信贷通”比照银行一般贷款业务进行贷后管理。合作银行分别会同主管部门开展贷后检查,借款主体要积极配合。主管部门在协助检查中,要重点监督贷款使用,对违反合同约定使用贷款的,要协助合作银行督促借款主体立即纠正,情节严重的要采取措施收回贷款;同时要全面掌握借款主体生产经营运行情况,及时发现并帮助化解生产经营中的困难和风险。

六、补偿程序   

1.借款主体在贷款期满未还清贷款本息的,以合作银行为主,县农业局、林业局分别协助进行追偿。1个月后,如追偿款不足以清偿借款资金本息,合作银行向县财政局下达《补偿通知书》,并抄送县主管部门。

2.收到《补偿通知书》后,县财政局从财政风险补偿金中补偿。

在一年期内,合作银行“财政惠农信贷通”实际放贷规模达到县计划信贷规模,补偿款从财政风险补偿金中补偿。如未达到计划信贷规模,补偿款分以下三档处理:

完成比例低于50%的,财政风险补偿金按70%的比例补偿;

完成比例在50%80%的,财政风险补偿金按80%的比例补偿;

完成比例在80%以上的,财政风险补偿金按90%的比例补偿。

3.财政风险补偿金补偿后,从借款主体追回的贷款清偿款,按财政风险补偿金所承担补偿比例归还财政风险补偿金账户。

4.以存入合作银行的1年期财政风险补偿金总额补偿,扣完为止。

七、账户管理

1.财政风险补偿金统一由县财政局管理。县财政局要指定专人专职进行账户核算和管理。

2.在每个合作银行只可开设一个“财政惠农信贷通风险补偿金账户”。账户内资金专项用于欠款补偿,不得用于其他任何方面。

3.财政风险补偿金一个年度周期结算一次。在计划信贷规模内,根据本县1年期实际补偿金额,省、市、县财政按2:1:2比例据实结算。

4.财政风险补偿金在确保安全和及时补偿的前提下,可与合作银行协商确定存款利率,所得孽息收益存入财政风险补偿金存款账户,用作增加下一年度财政风险补偿金。

八、风险防控

1.实行公示制度。合作银行要分别会同主管部门对取得个体授信的农业经营主体,在县有线电视台或手机报、合作银行和政府网站以及借款主体所在乡(镇)、村进行资信和授信额度公示。没有经过公示或公示未通过的,不能获得“财政惠农信贷通”贷款。合作银行及主管部门要将通过公示的农业经营主体名单报县委农工部汇总。

2.实行月报制度。“财政惠农信贷通”运行实行动态监管,合作银行要在每个月的5日前,将上月实际发生的借款主体名单及其贷款、还款、欠款、追偿、补偿金额等情况,分别报送县委农工部、县财政局及主管部门。

3.建立诚信管理制度。对超过合同还款期限1个月未归还贷款的(因重大自然灾害、重大动植物疫病等不可抗力造成的欠款除外)或贷款用于非农领域的农业经营主体(及其法定代表人、合作社理事会成员等承担责任的相关人员),要在媒体上曝光,并将其纳入财政等部门征信系统黑名单,今后不能获得财政的支持。对诚信良好、按时履约的,在以后年度中优先支持。

九、工作要求

1.提高认识,加强领导。“财政惠农信贷通”融资试点是县委、县政府创新金融支持,引导金融资本进入农业领域,解决新型农业经营主体融资难题,促进现代农业发展的重要举措。成立寻乌县财政惠农信贷通协调领导机构,组长、副组长由县委县政府分管领导担任,成员由县委农工部、县财政局、县农粮局、县林业局、县果业局、合作银行、县工商局、国土局、县司法局等部门负责人组成,办公室设在县委农工部,成员由县财政局、农粮局、林业局、果业局及合作银行的相关业务骨干组成。各乡(镇)、各有关部门要提高对“财政惠农信贷通”融资试点工作重要性的认识,切实增强责任感和使命感。合作银行及主管部门要指定专人负责,加强领导,加大力度,扎实有效推进融资试点工作。

2.明确职责,密切协作。“财政惠农信贷通”融资试点由县委农工部、县财政局、县农粮局、县林业局、县果业局共同组织实施。领导小组办公室要定期召开例会,听取成员单位情况汇报。县委农工部要负责协调财政、农粮、林业、果业和合作银行等部门之间的工作,协调制定年度信贷计划,监督信贷计划的落实,协调解决试点过程中出现的重大问题。财政部门负责财政风险补偿金的筹集和监管,监控“财政惠农信贷通”运行。农粮、林业和果业部门负责提出年度信贷计划并通报借款主体总体情况,加强对农业经营主体的信贷引导,协助合作银行开展个体授信、贷后管理和欠款追偿等方面的工作。工商部门要提供工商登记变更情况,国土部门要通报土地使用变更情况,司法部门要通报是否存在法律纠纷情况,合作银行要履行承诺,为农业经营主体提供优质高效的金融服务,切实做好贷后风险防控和欠款追偿。各有关部门要认真履行各自职责,加强分析、及时指导,注意防范和及时化解“财政惠农信贷通”运行中的各种风险,要加强沟通协调,齐心协力共同做好融资试点各项工作。

3.加强考核,明确奖惩。由县委农工部牵头,会同县财政局、县农粮局、县林业局、县果业局组织对借款主体的经营情况和合作银行的工作业绩开展监督考核,考核结果上报县委、县政府,并在全县通报。

附件:2014年度寻乌县“财政惠农信贷通”项目申请及批准工作流程

附件

2014年度寻乌县“财政惠农信贷通”项目

申请及批准工作流程

为做好2014年度“财政惠农信贷通”工作,明确各方职责,协调工作进度,提高工作效率,现拟定相关工作流程,供各有关部门及合作银行参照执行: 

一、前期准备阶段(825日前) 

(一)成立工作协调机构 

成立寻乌县财政惠农信贷通协调领导机构,组长、副组长由县委县政府分管领导担任,成员由县委农工部、县财政局、县农粮局、县林业局、合作银行、县工商局、县国土局、县司法局等部门负责人组成。领导小组下设办公室,成员包括县委农工部、县财政局、县农粮局、县林业局、合作银行的相关职能处室负责人及业务骨干,由县委农工部牵头,定期召开会议,分析问题、研讨对策、处理日常工作。乡(镇)、村基层组织要积极参与、支持配合,共同做好这项工作。   

(二)学习培训,制定方案

领导小组的领导和工作人员要认真学习“财政惠农信贷通”有关政策,对具体工作人员进行政策及技能培训,结合实际,制定工作方案。   

(三)做好政策宣传发动调查摸底工作   

领导小组召开各有关部门及合作银行负责人、各乡镇分管农业的负责人大会,宣传政策,动员部署工作。会后,分片召开符合条件的农民合作社、家庭农场、种养大户等新型经营主体法人或其代表参加的动员宣传会,主管部门提供经营主体基本情况,主管部门和合作银行分别宣传“财政惠农信贷通”政策和银行的贷款政策、优惠条件以及违约处罚等内容。发放《贷款申请意愿书》、《农业经营主体基本信息表》以及申报条件等材料。对没有参会的农业经营主体的法人及负责人,要派人上门宣传,并发放相关材料。要动员各宣传媒体广泛宣传发动,使政策深入人心、家喻户晓,符合条件的经营主体不遗漏、不缺失。

二、贷款申请审批阶段

    宣传发动工作完成后,以合作银行为主,主管部门与乡(镇)积极协助配合,对农业经营主体开展贷前调查。农业经营主体向主管部门、合作银行提交《贷款申请意愿书》和《农业经营主体基本信息表》,银行收集录入制作电子档案,并报县委农工部和主管部门备案。

(一)828日前

县农粮局、县林业局、县果业局会同合作银行,在乡(镇)配合下深入基层,深入了解农民合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体的农业生产经营、资信等情况,对符合条件、有贷款意愿的经营主体,指导帮助他们填写《贷款申请意愿书》、《农业经营主体基本信息表》。

(二)95日前

主管部门与合作银行根据经营主体贷款意向分类整理。根据经营主体申请情况,由农工部牵头与财政、农业、林业、果业部门和合作银行协商一致后确定2014年度贷款计划和各合作银行贷款额度,并报市委农工部、市财政局、市农粮局、市林业局。合作银行同时将协商一致的信贷计划逐级向上级行申请贷款额度。

(三)920日前

收到上级部门和合作银行关于“财政惠农信贷通”年度贷款额度批复确认文件后,县委农工部、县财政局、县农粮局、县林业局与合作银行签订合作协议,并报市、省备案。县财政根据各合作银行承担的贷款额度,以合规的方式将风险补偿金存入合作银行指定账户。   

合作银行为主、主管部门配合,对经营主体进行个体授信。授信情况在当地公示,公示时间3天。授信有效期原则上不超过3 年。获得授信的经营主体在授信额度和授信有效期内,向合作银行提出贷款申请,合作银行应在3个工作日内完成信贷审核,之后2个工作日内签订贷款合同,发放贷款。合作银行每个月5日前将上月报表报送到主管部门,主管部门核验受贷主体是否在授信名单及授信额度之内后报县委农工部,县委农工部汇总逐级上报至省委农工部,并抄送县财政局、县农粮局、县林业局。

三、贷后管理

    (一)每个月,领导小组办公室召开例会,通报情况、分析问题、研究对策。领导小组定期召开例会,听取成员单位情况汇报,主管部门通报借款主体总体情况,合作银行提供当月贷款基本情况,工商部门提供工商登记变更情况,国土部门通报土地使用变更情况,司法部门通报是否存在法律纠纷情况,综合各方面动态信息,加强分析、及时指导、防范风险。

(二)以合作银行为主,主管部门和乡(镇)密切配合,对借款主体进行贷后管理。

(三)发生本息逾期后,合作银行要积极追偿,主管部门和乡(镇)要积极协助。主管部门根据协助追偿情况,提出财政风险补偿金补偿建议,共同研究,县财政局根据研究一致的意见从财政风险补偿金中补偿。财政补偿后,合作银行要继续追偿。追偿款按《实施方案》的规定归还财政风险补偿金账户。 

(四)诚信管理。对恶意逾期不还的,各相关部门和合作银行要将其列入黑名单,今后不予支持。

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